Главная  Журналы  Финансовая аналитика: проблемы и решения  12(246) - 2015 март

Ключевые принципы ответственного кредитования и регулятивные подходы в развитых странах и в России

Доступна онлайн: 31.03.2015

Рубрика: Экономическая политика

Страницы: 38-47

Предмет/тема. В отличие от развитых стран в России система ответственного кредитования только зарождается. Несмотря на принятие Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", потребители финансовых услуг в нашей стране недостаточно защищены. В условиях сложной экономической ситуации проблема внедрения в российскую банковскую практику принципов ответственного кредитования приобретает особую актуальность. Использование накопленного западными странами успешного опыта помогло бы заложить прочный фундамент для будущей системы социально ответственного кредитования в России.
     Цели/задачи. Цель исследования - определить фундаментальные принципы ответственного кредитования в развитых странах и наиболее эффективных регулятивных подходов. Задачи включают рассмотрение элементов системы ответственного кредитования развитых стран и выделение способов регулирования потребительского кредитования в этих странах, анализ ситуации на рынке потребительского кредитования в России и существующих законодательных механизмов регулирования этой сферы.
     Методология. Методологическую основу статьи составил анализ практического опыта и нормативно-правовой базы в области ответственного кредитования развитых стран с учетом эффективности реализации на практике законодательно установленных норм.
     Результаты. В результате проведенного анализа были выявлены основополагающие принципы ответственного кредитования в развитых странах и определены наиболее успешные инструменты регулирования отношений между кредиторами и заемщиками. Разработаны рекомендации по возможному использованию в России опыта развитых стран в области ответственного кредитования.
     Применение. Выработанные рекомендации могут быть использованы в законотворческой деятельности для повышения социальной ответственности финансово-кредитных учреждений в России.
     Выводы/значимость. Сделан вывод о необходимости внедрения в российскую банковскую практику принципов ответственного кредитования развитых стран для улучшения защиты потребителей, повышения качества предоставляемых финансовых услуг, совершенствования и укрепления банковской системы в целом.

Ключевые слова: потребительский кредит, ответственное кредитование, принцип, регулятивный подход, США, Великобритания, Бельгия, Франция

Список литературы:

1. Артур Александрович рассказал об эффективном управлении просроченной задолженностью на XII Форуме Института Адама Смита. URL: Link.
2. Регулирование защиты прав потребителей в регионах с ограниченным доступом к финансовым услугам: возможности для содействия ответственному финансированию. URL: Link.
3. Рекорды просроченной задолженности. URL: Link.
4. Станут ли принципы так называемого ответственного кредитования новым стандартом для российских банков? URL: Link.
5. ЦБ: просрочка по кредитам физлиц выросла на 51,6%. URL: Link.
6. Belgium: Advertising and Marketing. Advertising Law. URL: Link.
7. Central Bank of Ireland Letter. URL: Link.
8. Changes to the Consumer Credit Act: a More Rigorous Framework. URL: Link.
9. Community Reinvestment Act. Office of the Comptroller of the Currency. URL: Link.
10. Comptroller’s Handbook. Truth in Lending Act. December 2014. URL: Link.
11. Damon Gibbons, Neha Malhotra, Richard Bulmore. Payday lending in the UK: a review of the debate and policy options. October 2010. URL: Link.
12. Financial Literacy: A Federal Certification Process for Providers Would Pose Challenges. GAO. 2011. URL: Link.
13. Handbook of Reference Budgets. URL: Link.
14. In a changing mortgage landscape, will it be easier to get a home loan in 2015? The Washington Post. URL: Link.
15. Le code de la consummation (French Consumer Code), articles L311-4 и L313-1.
16. Public Consultation on Responsible Lending and Borrowing / European Commission. 2009. URL: Link.
17. Responsible Lending: Overview of Regulatory Tools. World Bank. October 2013. URL: Link.
18. Responsible Lending: an International Landscape. Consumers International. November 2013. URL: Link.
19. The Effectiveness of debt advice in the UK. Money Advice Service: Final Report. URL: Link
20. What is a Good Faith Estimate? What is a GFE? / Consumer Financial Protection Bureau. URL: Link.

Посмотреть другие статьи номера »