Главная  Журналы  Финансовая аналитика: проблемы и решения  13(247) - 2015 апрель

Модель финансового регулирования и надзора при реализации практики ответственного кредитования: механизмы и инструменты

Доступна онлайн: 05.04.2015

Рубрика: Финансовые инструменты

Страницы: 29-41

Цель. Формирование модели регулирования и надзора в процессе внедрения практики ответственного кредитования в Российской Федерации.
     Актуальность. Высокая степень интеграции Российской Федерации в мировое сообщество уже сейчас требует скорейшего перенесения социальных приоритетов ответственного кредитования в национальную финансовую систему. Принятие соответствующей философии российским кредитным сектором – это вопрос ближайшего времени. Поэтому и проблема готовности государства к руководству этим процессом, поиска наиболее приемлемых для российских условий инструментов внедрения, мониторинга и контроля практики ответственного кредитования кредитных организаций, приобретают в настоящее время особую актуальность. Статья посвящена вопросам финансового регулирования и надзора в процессе внедрения практики ответственного кредитования.
     Методология. В ходе исследования использовались такие общенаучные методы как анализ, синтез, дедукция, комплексный подход, сравнение, системность и иные методы познания.
     Результаты. Материалы исследования могут быть использованы органами государственной власти, банковским сообществом, а также микрофинансовыми организациями для совершенствования кредитной политики, включающей практику ответственного кредитования, построенной в соответствии с передовым опытом, используемым в зарубежных странах.
     Вывод. В работе констатированы необходимость и целесообразность введения практики ответственного кредитования в Российской Федерации в качестве инструмента борьбы с «хищническим кредитованием». Главным препятствием на этом пути является отсутствие методик выявления проблемных кредитов в будущем, сбора данных о них, а тем более – получения объективных агрегированных данных об уровне и тенденциях «хищнического кредитования».

Ключевые слова: раскрытие информации, финансовый продукт, ответственное кредитование, кредитный продукт, кредитор, заемщик

Список литературы:

1. Регулирование защиты прав потребителей в регионах с ограниченным доступом к финансовым услугам: возможности содействия ответственному финансированию. URL: Link.
2. Banking Industry Customer Satisfaction Survey. URL: Link %20Nigeria%20Banking%20Industry%20Customer% 20Satisfaction%20Survey%20Final.pdf.
3. Chien Jennifer. Public Sector-Operated Price-Comparison. Case Studies and Good Practices. World Bank, June 2013.
4. Consumer Protection Regulation in Low Access Environments Opportunities to Promote Responsible Finance. URL: Link.
5. Directive 2002/92/EC of the European Parliament and of the Council of 9 December 2002 on insurance mediation. URL: Link.
6. Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008, Article 3(f). URL: Link.
7. Financial Inclusion – A Pathway to Financial Stability? Understanding the Linkages. URL: Link.
8. FinCoNet report on responsible lending. Review of supervisory tools for suitable consumer lending practices. URL: Link.
9. Giovanni D’Alessio and Stefano Iezzi. Household Over-Indebtedness: Definition and Measurement with Italian Data // Bank of Italy Occasional Paper. 2013. № 149.
10. Global survey on consumer protection and financial literacy: results brief regulatory practices in 114 economies. The World Bank, 2013.
11. Good Practices for Financial Consumer Protection. Washington, DC: World Bank, 2012.
12. Johnson R.W. and Johnson D.P. Pawnbroking in the U.S: a profile of customers.West Lafayette: Credit Research Center, 1998.
13. Johnson R.W. and Sullivan A.C. Restrictive effects of rate ceilings on consumer choice. West Lafayette: Credit Research Center, 1980.
14. Lee Jinkook and Hogarth Jeanne M. The Price of Money: Consumers' Understanding of APRs and Contract Interest Rates // Journal of Public Policy and Marketing. 1999. Vol. 18 (Spring).
15. Pilot project for the development of a common methodology on reference budgets in Europe (Contract № VC/2013/0554). Review of current state of play on reference budget practices at national, regional, and local level European Commission, 2014.
16. Public consultation on responsible lending and borrowing in the EU. Brussels: European Commission Internal Market and Services DG, 2009.
17. Responsible lending. Overview of regulatory tools. The World Bank, 2013.
18. Stigler George J. The Economics of Information // Journal of Political Economy. 1961. Vol. 69.
19. Study on Credit intermediaries in the Internal Market // Europe Economics. 2009.
20. Towards a Common Operational European Definition of Over-Indebtedness European Commission. Directorate-General for Employment, Social Affairs and Equal Opportunities Unit E2 Manuscript completed in February, 2007.
21. World Bank's Moldova Retail Electronic Payments: Diagnostic Review & Action Plan by Tomas Prouza, 2012.

Посмотреть другие статьи номера »