Мамий Е.А.кандидат экономических наук, доцент кафедры экономического анализа, статистики и финансов, Кубанский государственный университет, Краснодар, Российская Федерация eamamiy@yandex.ru
Бочарова А.И.студентка экономического факультета, Кубанский государственный университет, Краснодар, Российская Федерация a-bocharova@list.ru
Предмет и тема. В исследовании рассмотрены основные аспекты и технология управления процентными ставками (Risk Based Pricing, RBP) на примере банков РФ. Тема затрагивает методические подходы, теоретические принципы и практические основы организации управления процентной ставкой как необходимого условия оптимизации соотношения доходности и риска при осуществлении кредитных операций. Это требуется для обеспечения стабильного уровня ликвидности и эффективности деятельности банка. Цели и задачи. Исследование посвящено выявлению основных аспектов совершенствования кредитного процесса на примере банков России. В работе рассмотрены: задачи и цели RBP, технология формирования процентной ставки, подходы к совершенствованию методики, возможности и перспективы ее использования банками, сопряженные эффекты общеэкономического и социального характера, оказывающие существенное влияние на стимулирование экономической активности субъектов. Методология. В работе использованы труды отечественных ученых-экономистов, нормативные документы, информация официальных источников, экспертные отчеты, сведениях кредитных организаций, статистические данные. Основная концепция исследования основана на изучении факторов и условий, обеспечивающих индивидуальный подход к определению стоимости кредита на основе оценки заемщика. Результаты. Раскрыты теоретические принципы управления процентной ставкой, проанализирована взаимосвязь ее и социальной значимости банковского сектора в структуре экономики РФ, рассмотрены инструменты формирования изучаемой технологии, выполнено исследование применения RBP в российских банках, представлена сравнительная характеристика классического подхода к ценообразованию и RBP. Выделены перспективы и возможности применения RBP-подхода в коммерческих банках. Выводы и значимость. Раскрыта взаимосвязь внедрения клиентоориентированного подхода в процессе кредитования и эффективности деятельности банка. Показаны возможности, предоставляемые банкам технологией Risk Based Pricing, отражены ее преимущества по сравнению с классическим кредитованием. Определено, что этот метод эффективен при переходе банка на кредитную политику, соответствующую современной экономической действительности.
Ключевые слова: ценообразование, процентная ставка, скоринг, скоринговая система, кредитная история
Список литературы:
Алешин В.А., Рудаева О.О. Кредитный скоринг как инструмент повышения качества банковского риск-менеджмента в современных условиях // Terra Economicus. 2012. Т. 10. № 2-3. С. 27–30.
Богдашев И.В., Геворкян C.М., Спирина C.Г. Оценка влияния глобальных экономических процессов на основные тренды мировой банковской сферы // Экономика и предпринимательство. 2014. № 11-3. С. 100–104.
Борхунов Н.А., Саркисян М.А. Мировой венчурный бизнес и развитие аграрной экономики // АПК: экономика, управление. 2014. № 6. С. 85–93.
Грачева М.В., Ляпина С.Ю. Анализ и управление рисками инновационной деятельности // Инновации. 2006. № 1. С. 38–47.
Гукова А.В., Аникина И.Д., Киров А.В. Финансовая устойчивость организации: модель оценки и прогнозирования // Финансы и бизнес. 2013. № 3. С. 46–53.
Ендовицкий Д.А., Бабичева Н.Э. Методологические основы экономического анализа развития организаций // Дайджест-финансы. 2012. № 5. С. 30–35.
Заернюк В.М. Привлекательность регионов для развития сети коммерческих банков: методологический аспект // Региональная экономика: теория и практика. 2012. № 39. С. 44–50.
Козырь Н.С., Гетманова А.В. Бесконтактная технология MasterCard PayPass и перспективы ее развития в России // Финансы и кредит. 2015. № 4. С. 44–54.
Козырь Н.С. Толстов Н.С. Современные принципы формирования банковских ставок в РФ // Экономика: теория и практика. 2014. № 4. С. 66–72.
Левин В.С., Матвеева Т.А. Классификация производных финансовых инструментов // Финансы и кредит. 2011. № 39. С. 9–14.
Литвинский К.О., Шевченко К.И. Роль стратегического планирования и регулирования социально-экономических процессов на мезоуровне // Экономика: теория и практика. 2009. № 2. С. 53–55.
Макаров А.С. Проблемы систематизации условий формирования финансовой политики организации // Вопросы экономики и права. 2011. № 33. С. 203–207.
Мамий Е.А., Байбуртян М.А. Методические подходы к анализу рисков инновационных проектов // Финансы и кредит. 2011. № 15. С. 75–80.
Мамий Е.А., Байбуртян М.А. Нечетко-множественный подход к оценке инвестиционной привлекательности инновационных проектов // Экономический анализ: теория и практика. 2011. № 30. С. 36–41.
Матковская Я.С. Новый взгляд на природу финансовых рынков: преамбула инновационного подхода // Финансы и кредит. 2014. № 10. С. 2–10.
Пешина Э.В., Авдеев П.А. Динамика развития национальной инновационной системы России // Креативная экономика. 2014. № 7. С. 13–27.
Платонова Ю.Ю., Зайченко С.Е. Инструменты управления портфелем проблемных кредитов в современных условиях // Финансы и кредит. 2011. № 4. С. 28–36.
Спирина С.Г. Комплексный финансовый риск: сущность и взаимосвязь с финансовой устойчивостью хозяйствующих субъектов // Теория и практика общественного развития. 2014. № 3. С. 252–254.
Старкова Н.О., Заболоцкая В.В. Формирование программы инновационного развития малых предприятий // Научное обозрение. 2011. № 6. С. 201–207.
Старкова Н.О., Махов Н.С., Козырь Н.С. Исследование современного состояния информационно-телекоммуникационной отрасли в РФ и ЕС // Экономика и предпринимательство. 2014. № 11-2. С. 125–130.
Третьякова С.Н., Шевченко И.В. Современная концепция денежно-кредитного регулирования экономики // Экономика устойчивого развития. 2015. № 1. С. 183–189.
Федорова Е.А. Методологические подходы к построению индекса финансовой стабильности для российского финансового рынка // Финансы и кредит. 2015. № 5. С. 11–20.
Шевченко И.В., Коробейникова М.С. Новые интегрированные структуры как инновационные формы развития российской экономики: теория и практика // Экономика: теория и практика. 2014. № 3. С. 13–21.
Яковенко С.Н., Тимченко А.А. Финансовые инновации в деятельности коммерческих банков: теоретико-экономические аспекты // Современные проблемы науки и образования. 2013. № 2. С. 335.
Яковенко С.Н., Семенюта О.Г. Банковское корпоративное управление: региональный аспект // Финансы и кредит. 2009. № 19. С. 10–16.
