Юсупова О.А.кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита, бухгалтерского учета и аудита, Омский государственный университет путей сообщения, Омск, Российская Федерация qwerty6020@mail.ru
Предмет. Девальвация национальной валюты обусловила снижение реальных доходов населения и рентабельности бизнеса, увеличила просроченную задолженность по кредитам, доля которой в общем объеме кредитования выросла до максимального значения с 2008 г. В сложившейся ситуации решение задачи эффективной организации работы с проблемной задолженностью приобретает первостепенное значение. Цели. Разработка модели администрирования проблемных кредитов в коммерческом банке в условиях кризиса. Методология. Проведен анализ просроченной задолженности в банковском секторе страны, на основе интерпретации результатов которого выявлены ключевые проблемы очевидного и скрытого характера. На основе анализа сильных и слабых сторон деятельности ряда крупных банков по управлению проблемной задолженностью, систематизации направлений работы и полученных по ее итогам результатов предложена организационная модель администрирования проблемных кредитов. Результаты. Предложена модель работы с просроченной задолженностью, имеющая комплексный характер, охватывающая всю кредитную деятельность банка с момента формирования кредитного досье клиента, вынесения профессионального суждения о категории качества ссуды до импорта изменений во внутренние документы банка и принятия управленческих действий в отношении заемщика, поручителя, обращения в коллекторские агентства, судебные органы, бюро кредитных историй. Выводы и значимость. Внедрение предложенной модели работы с просроченной задолженностью в практику банка позволит оптимизировать процесс управления ею, благодаря отчетливому разделению обязанностей и полномочий структурных подразделений банка, интерактивному взаимодействию, своевременной интерпретации негативных сигналов, систематизации причин образования просрочки и ее видов, а в соответствии с ними – формализации методов управления просроченной задолженностью. Улучшение структуры баланса коммерческого банка за счет санации проблемной задолженности позволит направить кредитные ресурсы в реальный сектор, первоочередная задача кредитования которого в условиях импортозамещения приобретает первостепенную значимость.
Ключевые слова: кредитный риск, управление, просроченная задолженность, банк
Список литературы:
Карпов А.В. Каким будет кредитование в новых экономических условиях // Банковское кредитование. 2014. № 6. С. 6–12.
Викулин А.Ю. Первое полугодие 2014 года: изменение структуры рынка розничного кредитования // Банковский ритейл. 2014. № 3. С. 90–101.
Березинская О.Б. Доступность финансовых услуг для населения: дисбалансы стратегий банковского розничного бизнеса // Банковское право. 2014. № 1. С. 37–46.
Вагонова А.С. Актуальные проблемы взыскания просроченной задолженности по потребительским кредитам // Юрист. 2014. № 24. С. 32–36.
Гребеник Т.В. Методика определения качества кредитного портфеля// Банковское кредитование. 2014. № 5. С. 41–55.
Земелькин С., Речкалова Е., Адамян А. Розничный банкинг – точка роста для малых и средних банков // Банковское обозрение. 2015. № 5. С. 62–65.
Иванов О. Проблемные кредиты: дна не видно // Банки и деловой мир. 2015. № 5. С. 63–65.
Молодыко К.Ю. О справедливом балансе интересов сторон в потребительском кредитовании // Вестник гражданского права. 2015. № 1. С. 71–88.
Морозов А. Скоринг «серой зоны»// Банковское обозрение. Приложение «BEST PRACTICE». 2015. № 2. С. 35–36.
Ооржак О.С. Просроченная задолженность – не всегда проблемная// Банковское кредитование. 2014. № 5. С. 24–27.
Тетерин В. Борьба за качество // Банки и деловой мир. 2014. № 11. С. 59–63.
Ушанов А. Мониторинг кредитной сделки как элемент риск-менеджмента // Бухгалтерия и банки. 2015. № 6. С. 27–32.
Хоменко Е.Г. Работа банков с просроченными потребительскими кредитами // Право и экономика. 2014. № 7. С. 32–36.
Юсупова О.А. Трансформация мониторинга в банковском кредитовании// Инновационная экономика и общество. 2014. № 3. С. 87–95.
Чертопруд С. Битва за кредиты // Банковское обозрение. 2015. № 2. С. 39–45.
Феофанов Н.Ю., Немцова Н.В. Современные международные биржевые рынки: расцвет спекуляции и контроль над ценами // Человек и общество в нестабильном мире: сбор. научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции. Омск, Омская юридическая академия, 2015. С. 150–154.
Юсупова О.А. Инвестиционное кредитование в условиях кризиса // Инновационная экономика и общество. 2015. № 2. С. 122–129.
Кувалдина Т.Б., Штеле Е.А. Инвестиции и инвестиционный потенциал как экономические категории// Сибирская финансовая школа. 2010. № 3. С. 106–111.
