Уязвимости финансовых институтов и домохозяйств к риску отмывания денег и финансирования терроризма: анализ взаимосвязей и последствий в контексте финансовой безопасности
Алифанова Е.Н.доктор экономических наук, профессор, заведующая кафедрой финансового мониторинга и финансовых рынков, Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), Ростов-на-Дону, Российская Федерация alifanovaen@mail.ru
Евлахова Ю.С.кандидат экономических наук, доцент кафедры финансового мониторинга и финансовых рынков, Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), Ростов-на-Дону, Российская Федерация evlahova@yandex.ru
Предмет. Представлены результаты исследования уязвимостей финансовых институтов и домохозяйств к риску отмывания денег и финансирования терроризма, а также рассмотрена и дополнена матрица последствий реализации этого риска по типам последствий (экономические и структурные) и уровням влияния (экономика, финансовые институты, домохозяйства). Цели. Провести анализ направлений и форм, при помощи которых уязвимости к риску отмывания денег и финансирования терроризма передаются между финансовыми институтами и домохозяйствами, а также определить последствия реализации этого риска для домохозяйств, финансовой системы и экономики в целом. Методология. В работе использованы методологические подходы рабочей группы финансовых мер борьбы с отмыванием денег к определению риска отмывания денег и финансирования терроризма, а также его составляющих на глобальном и национальном уровнях. Результаты. Определены направления и соответствующие им формы взаимосвязей уязвимостей финансовых институтов и домохозяйств к риску отмывания денег и финансирования терроризма на основе их качественной характеристики. Матрица последствий реализации риска отмывания денег и финансирования терроризма дополнена новым уровнем – финансовые институты, для которого выявлены экономические и структурные последствия реализации этого риска. Выводы. Определено, что передача уязвимостей к риску отмывания денег и финансирования терроризма между финансовыми институтами и домохозяйствами происходит в различных формах, при этом механизм такой передачи аналогичен «эффекту заражения», а не «распределению риска». При этом «эффект заражения» при передаче уязвимостей экстраполируется и на уровне последствий реализации риска отмывания денег и финансирования терроризма, который проявляется в существовании экономических и структурных последствий для различных уровней экономической системы.
Ключевые слова: эффект заражения, распределение риска, незаконные финансовые операции
Список литературы:
Ниворожкина Л.И. Сберегательное и кредитное поведение домохозяйств: опыт эмпирического исследования // Научные очерки ведущих ученых РГЭУ (РИНХ): сборник научных трудов. Ростов н/Д: РИНХ, 2014. С. 126–182.
Ниворожкина Л.И., Ярасханова Э.У. Воздействие не учитываемых доходов домохозяйств на уровень и структуру неравенства // Статистика в экономических и гуманитарных науках: материалы международной научно-практической конференции (Санкт-Петербург, 28–29 января 2016 г.). СПб.: Нестор-История, 2016.
Ниворожкина Л.И., Торопова Т.В., Баташев Р.В. Доходы российских домохозяйств: почему расходуют больше, чем получают?// Учет и статистика. 2015. № 4. С. 75–83.
Frolova E.E. Shadow Economy as a Special Aspect of Modern Monetary Circulation // Итоги и перспективы научных исследований. 2016. № 3. С. 80–87.
Алифанова Е.Н., Евлахова Ю.С. Выявление зон уязвимости к риску отмывания денег на различных сегментах финансового рынка // Финансовые исследования. 2015. № 3. С. 42–52.
Гамоненко С.С. Оценка риска легализации преступных доходов и финансирования терроризма как приоритетная цель финансового мониторинга // Вестник Московского университета МВД России. 2015. № 9. С. 237–242.
Павлова Д.А. Новые финансовые пирамиды и проблемы финансовой грамотности // Ежегодник «Виттевские чтения»: материалы XIII Международной межвузовской научно-практической конференции. М.: МБИ, 2012. С. 275–277.
Анисимова Ю.А. Финансовые «пузыри» и финансовые пирамиды в современном мире // Вестник Ивановского государственного университета. Сер. Экономика. 2015. № 3-4. С. 53–57.
Давтян А.А., Габриелян Н.А. Финансовые пирамиды: новая волна // Актуальные вопросы экономических наук. 2012. № 28. С. 72–76.
Александрова В.А. Финансовые пирамиды. Модели денежных потоков // Science Time. 2015. № 4. С. 24–29.
Поздышев В.А. Банковское регулирование в 2015–2016 годах: основные изменения и перспективы // Деньги и кредит. 2015. № 12. С. 3–8.
Симановский А.Ю. Банковское регулирование: реэволюция // Деньги и кредит. 2014. № 1. С. 44–46.
Игнатьев И.О., Логвиненко Е.М. Незаконные операции с валютой как вид незаконной банковской деятельности // Научные труды SWORLD. 2012. Т. 18. № 2. С. 69–71.
Смагоринский Б.П., Щелконогов А.В. Некоторые вопросы организации обналичивания денежных средств через счета фиктивных организаций как вид незаконной банковской деятельности // Вестник Волгоградской академии МВД России. 2015. № 2. С. 107–122.
Адамов А.А. Понятие и содержание незаконного «обналичивания» денежных средств в РФ // Ученые записки Российского государственного социального университета. 2012. № 2. С. 58–63.
Апарышев И.В. Рынок ценных бумаг как один из наиболее уязвимых секторов для совершения незаконных финансовых операций // Финансовая безопасность. 2014. № 7. С. 44–49.
Бобрышева Г.В. Финансовый мониторинг как элемент государственного контроля // Государственная служба. 2014. № 1. С. 37–39.
Зуева А.С. Легализация доходов, полученных преступным путем, на рынке ценных бумаг // Юридическая наука: история и современность. 2012. № 9. С. 94–106.
Прилуцкий А.М. Понятие ломбарда и основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности // Российская наука и образование сегодня: проблемы и перспективы. 2015. № 1. С. 69–72.
Диркова Е.Ю. Специфика учета в ломбардах // Налоговая политика и практика. 2012. № 5. С. 56–60.
Шарощенко И.В., Глотов К.В. Экономические последствия отмывания денег в России // Таможенное дело и социально-экономические науки: сборник научных статей / под общ. ред. В.И. Дьякова. Владивосток, Российская таможенная академия, Владивостокский филиал, 2014. С. 186–192.
