Давыдов В.А.кандидат технических наук, директор управления по работе с проблемными активами Северо-Западный Банк Сбербанка России, Санкт-Петербург, Российская Федерация vadavydov@sberbank.ru
Халилова М.Х.доктор экономических наук, профессор, Санкт-Петербургский государственный университет, Санкт-Петербург, Российская Федерация fialka64@mail.ru
Предмет. Для увеличения скорости урегулирования проблемного актива и снижения уровня потерь банку необходимо сразу после выявления критерия проблемности выбрать такую стратегию работы, которая дает максимальный эффект. Чтобы выбор был правильным, банковскому менеджменту необходимо иметь полный перечень возможных методов урегулирования проблемного актива, а также понимание применимости того или иного метода в конкретном случае. В связи с этим задача классификации методов урегулирования проблемных активов и выбора наиболее оптимального метода в конкретной ситуации является одной из наиболее актуальных. Цели. Систематизация типовых методов и инструментов урегулирования проблемной задолженности кредитных организаций. Реальные кейсы, как правило, являются комбинацией предложенных инструментов и зависят как от состояния проблемного актива, так и от способности банка использовать те или иные методы урегулирования. Основные задачи исследования обусловлены тем, что применение конкретного метода урегулирования зависит не только от экономического состояния проблемного заемщика, но и от уровня лояльности заемщика к банку. Предложенные в работе методы дают актуальный срез эффективных стратегий работы банков с проблемными активами по состоянию на начало 2016 г. Методология. Исследование проводилось с использованием методов теоретического познания, логических методов и методов сравнительного анализа. Результаты. Систематизированы методы урегулирования проблемной задолженности кредитных организаций. Раскрыты основные инструменты ее урегулирования. Выделена классификация этих инструментов. Разработан алгоритм выбора инструмента для работы с проблемным активом в каждом конкретном случае. Выводы и значимость. Целесообразно использование полученных в процессе проведенного исследования результатов банковским сообществом, представителями надзорных органов при обсуждении и принятии решений о дальнейших шагах по реформированию банковского регулирования в части работы с проблемной задолженности кредитных организаций.
Филатов А.Л. Методы и инструменты эффективной работы с проблемной задолженностью // Банковский ритейл. 2009. № 4. С. 84–92.
Косинов Д.С. Оптимизация и стратегия работы с проблемной задолженностью в банках // Социально-экономические явления и процессы. 2013. № 4. С. 83–87.
Смыков М.С. Структурные составляющие финансового механизма регулирования проблемной задолженности коммерческого банка // Экономика. Налоги. Право. 2011. № 2. С. 163–172.
Глушкова Н.Б. Особенности организации работы с проблемными кредитами // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2015. № 1-1. С. 203–213.
Кобзева А.В. Система управления проблемными активами и статистический анализ активных операций банка по кредитованию юридических лиц (на примере Мордовского отделения Волго-Вятского Банка ОАО «Сбербанк России» // Мы продолжаем традиции российской статистики. Материалы I Открытого российского статистического конгресса. Новосибирск: Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ», 2015. С. 682–683.
Гусева Е.Е. Классификация проблемной задолженности коммерческого банка // Самарский научный вестник. 2014. № 4. С. 45–47.
Чабан М.А. Алгоритм работы с просроченной ссудной задолженностью в коммерческом банке // Вестник Поволжского государственного университета сервиса. Серия: Экономика. 2014. № 6. С. 140–144.
Юшкова С.Д. Стандартизация подходов к управлению проблемной задолженностью юридических лиц // Деньги и кредит. 2016. № 1. С. 50–54.
Баймакова А.В., Тишина В.Н. Ссудная задолженность кредитной организации: проблемы и инструменты ее урегулирования // Экономика и бизнес. Взгляд молодых. 2013. № 1. С. 178–181.
Ноздрева И.Е., Степанова С.А. Управление проблемными кредитами в коммерческих банках // Экономика и предпринимательство. 2015. № 10-1. С. 519–524.
Халилова М.Х. Финансовая устойчивость кредитных организаций // Международный экономический симпозиум – 2015. Материалы II международной научно-практической конференции, посвященной 75-летию экономического факультета Санкт-Петербургского государственного университета. СПб.: Скифия-принт, 2015. С. 339–340.
Лозовская С.О. Отступное как способ прекращения обязательств // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 12. С. 32–36.
Свит Ю.П. Новация как способ прекращения обязательств // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 12. С. 45–51.
Грушко Т.Г. Практические аспекты реализации заложенного имущества в процедурах банкротства // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2016. № 5. С. 6–11.
Халилова М.Х., Сергеева С.М. Комплексная оценка финансовых рисков банка // Экономика и предпринимательство. 2015. № 11-2. С. 500–504.
Подольная Н.Н., Кобзева А.В. Система управления проблемными активами в Мордовском отделении Волго-Вятском Банке ОАО «Сбербанк России» // Молодой ученый. 2014. № 4. С. 600–603.
Фадейкина Н.В., Демчук И.Н., Баранова И.В. Методический инструментарий анализа финансового состояния, оценки финансовой устойчивости организаций и его применение в практической деятельности кредитных организаций. Новосибирск: Сибирская академия финансов и банковского дела, 2011. 424 c.
