Долженко Р.А.доктор экономических наук, заведующий кафедрой экономики труда и управления персоналом, Уральский государственный экономический университет, Екатеринбург, Российская Федерация rad@usue.ru https://orcid.org/0000-0003-3524-3005 SPIN-код: 8576-4140
Предмет. Деятельность подразделений банка, связанная с эффективной организацией работы с проблемной задолженностью физических лиц. Цели. Разработка методических подходов к организации работы с проблемной задолженностью физических лиц, с описанием базового бизнес-процесса, а также роли всех субъектов банка, которые в нем задействованы. Методология. Применены абстрактно-логический, структурный и функциональный методы. Использованы результаты работ зарубежных и российских ученых. Подходы к работе с проблемной задолженностью были апробированы в ряде финансовых организаций РФ. Результаты. Представлены условия отнесения задолженности к проблемной. Также обозначены ключевые подразделения банка, которые взаимодействуют в процессе работы с ней, выделены основные этапы данной процедуры, предложена матрица инструментов урегулирования задолженности. Представлены алгоритмы и процессы работы с задолженностью в особых случаях: в рамках процедуры банкротства и урегулирования просроченной задолженности, возникшей по вине банка. Область применения. Разработанная методика актуальна для финансовых организаций, которые планируют организовать системную работу с проблемной задолженностью, для этого необходимо понимать, что собой представляет проблемная задолженность, а также как банк должен выстроить работу с ней в рамках всей финансовой организации. Выводы. Предлагаемый инструмент может быть использован любой финансовой организацией для организации эффективной работы подразделений с проблемной задолженностью.
Котляров И.Д. Основы эффективного управления отношениями банка с проблемными заемщиками // Деньги и кредит. 2016. № 8. С. 59—63.
Казаков Р.И. Управление просроченной задолженностью коммерческого банка // Бизнес-образование в экономике знаний. 2016. № 1. С. 36—39. URL: Link
Мазурин В.В. Механизм работы с просроченной проблемной задолженностью в розничном кредитном портфеле российских банков // Вестник Университета (Государственный университет управления). 2016. № 6. С. 119—125. URL: Link
Заернюк В.М., Анашкина Е.Н. Пути решения проблемы просроченной задолженности банков по розничным кредитам // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. Т. 7. № 43. С. 17—26. URL: Link
Bernanke B., Gertler M. Financial Fragility and Economic Performance. The Quarterly Journal of Economics, 1990, vol. 105, no. 1, pp. 87—114.
Boot A.W.A., Thakor A.V. Self-interested Bank Regulation. The American Economic Review, 1998, vol. 83, no. 2, pp. 206–212.
Dziobek C., Pazarbasioglu C. Lessons and Elements of Best Practice. In: Systemic Bank Restructuring and Macroeconomic Policy by Alexander W.E. (Ed.). Washington D.C., IMF, 1997, 181 p.
Malik M., Thomas L.C. Transition Matrix Models of Consumer Credit Ratings. International Journal of Forecasting, 2012, vol. 28, iss. 1, pp. 261–272.
Lando D. Credit Risk Modeling: Theory and Applications. Princeton University Press, 2004, 328 p.
Stefanescu C., Tunaru R., Turnbull S. The Credit Rating Process and Estimation of Transition Probabilities: A Bayesian Approach. Journal of Empirical Finance, 2009, vol. 16, iss. 2, pp. 216–234.
Wozabal D., Hochreiter R. A Coupled Markov Chain Approach to Credit Risk Modeling. Journal of Economic Dynamics & Control, 2012, vol. 36, iss. 3, pp. 403–415. URL: Link
Котляров И.Д. Стратегии банка при взаимодействии с проблемными заемщиками // Банковское дело. 2017. № 1. С. 79—83.
Косинов Д.С. Оптимизация и стратегия работы с проблемной задолженностью в банках // Социально-экономические явления и процессы. 2013. № 4. С. 83—87. URL: Link
Александров А.Ю. Применение кредитного скоринга в целях управления проблемными активами // Российское предпринимательство. 2009. Т. 10. № 10. С. 96—100.
Долженко Р.А. О системе премирования сотрудников коммерческого банка, занятых взысканием проблемной задолженности // Деньги и кредит. 2017. № 4. С. 44—50.
