Мeльников Р.М.доктор экономических наук, профессор кафедры государственного регулирования экономики, Институт государственной службы и управления, Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, Москва, Российская Федерация rmmel@mail.ru https://orcid.org/0000-0001-6335-2458 SPIN-код: 3472-1666
Предмет. Причины формирования межрегиональных диспропорций в уровнях развития региональных страховых рынков. Цели. Изучение влияния экономических, социальных, демографических и природно-географических факторов на развитие страхования в современных российских условиях. Методология. Проведен регрессионный анализ панельных данных Банка России и Росстата. В качестве объясняемых переменных используются показатели страховых взносов на душу населения и отношения страховых взносов к ВРП в разрезе различных видов страхования. Результаты. Расчеты показали, что наиболее благоприятные условия для развития страхования складываются в крупнейших городских агломерациях с высокой плотностью населения, прежде всего Москве и Санкт-Петербурге. Основным драйвером совершенствования региональных страховых рынков в России выступает развитие банковской системы, стимулирующее спрос на страховые услуги со стороны заемщиков и расширяющее каналы реализации прочих страховых продуктов. Повышение уровня образования населения сопровождается повышением склонности к риску и не приводит к росту спроса на страховые услуги. Устойчивая связь между уровнем преступности и уровнем развития страхового рынка не выявляется, что согласуется с результатами, полученными для Восточной Европы. Выводы. Низкая доля страховых взносов в ВРП и отсутствие положительной связи между объемом и динамикой роста реального ВРП и объемом оказываемых страховых услуг свидетельствуют об ограниченности вклада российской страховой отрасли в создание благоприятных условий для перехода российской экономики к устойчивому экономическому росту. Повышение роли страхования в системе факторов экономического роста требует реализации мер по повышению финансовой и страховой грамотности российских граждан, а также дополнительному налоговому стимулированию расходов на страховую защиту жизни и имущества.
Ключевые слова: страховой рынок, финансовое развитие, региональное развитие, межрегиональные диспропорции, анализ панельных данных
Список литературы:
Mossin J. Aspects of Rational Insurance Purchasing. Journal of Political Economy, 1968, vol. 76, no. 4, pp. 553–568. URL: Link
King R.G., Levine R. Finance and Growth: Schumpeter Might Be Right. Quarterly Journal of Economics, 1993, vol. 108, iss. 3, pp. 717–737. URL: Link
Прокопьева Е.Л. Структурные диспропорции развития региональных страховых рынков в России // Вопросы экономики. 2019. № 10. С. 146—155. URL: Link
Pratt J.W . Risk Aversion in the Small and in the Large. Econometrica, 1964, vol. 32, no. 1-2, pp. 122–136. URL: Link
Arrow K.J. Essays in the Theory of Risk Bearing. Chicago, North-Holland, 1971, 278 p.
Sweeney G.H., Beard T.R. The Comparative Statics of Self-Protection. Journal of Risk and Insurance, 1992, vol. 59, no. 2, pp. 301–309. URL: Link
Szpiro G.G. Optimal Insurance Coverage. Journal of Risk and Insurance, 1985, vol. 52, no. 4, pp. 704–710. URL: Link
Millo G., Carmeci G. Non-Life Insurance Consumption in Italy: A Sub-Regional Panel Data Analysis. Journal of Geographical Systems, 2011, vol. 13, pp. 273–298. URL: Link
Beck T., Webb I. Economic, Demographic and Institutional Determinants of Life Insurance Consumption Across Countries. World Bank Economic Review, 2003, vol. 17, no. 1, pp. 51–88. URL: Link
Li D., Moshirian F., Nguyen P., Wee T. The Demand for Life Insurance in OECD Countries. Journal of Risk and Insurance, 2007, vol. 74, no. 3, pp. 637–652. URL: Link
Alhassan A.L., Biekpe N. Determinants of Life Insurance Consumption in Africa. Research in International Business and Finance, 2016, vol. 37, pp. 17–27. URL: Link
Liu G., Zhang C. The Dynamic Linkage Between Insurance Activities and Banking Credit: Some New Evidence from Global Countries. International Review of Economics and Finance, 2016, vol. 44, pp. 40–53. URL: Link
Chang C.-H. The Dynamic Linkage Between Insurance and Banking Activities: An Analysis On Insurance Sector Assets. Journal of Multinational Financial Management, 2018, vol. 46, pp. 36–50. URL: Link
Dash S., Pradhan R.P., Maradana R.P. et al. Impact of Banking Sector Development on Insurance Market-Growth Nexus: The Study of Eurozone Countries. Empirica, 2020, vol. 47, pp. 205–243. URL: Link
Trinh T., Nguyen X., Sgro P. Culture and the Demand for Non-Life Insurance: Empirical Evidences from Middle-Income and High-Income Economies. Economics of Transition and Institutional Change, 2021, vol. 29, iss. 3, pp. 431–458. URL: Link
Hofstede G. Insurance as a Product of National Values. Geneva Papers on Risk and Insurance, 1995, vol. 20, no. 77, pp. 423–429. URL: Link
Browne M.J., Kim K. An International Analysis of Life Insurance Demand. Journal of Risk and Insurance, 1993, vol. 60, no. 4, pp. 616–634. URL: Link
Ward D., Zurbruegg R. Law, Politics and Life Insurance Consumption in Asia. Geneva Papers on Risk and Insurance, 2002, vol. 27, no. 3, pp. 395–412. URL: Link
Zerriaa M., Noubbigh H. Determinants of Life Insurance Demand in the Mena Region. Geneva Papers on Risk and Insurance, 2016, vol. 41, no. 3, pp. 491–511. URL: Link
Buric M.N., Bacovic M., Cerovic J., Bozovic M.L. Factors influencing life insurance market development in Montenegro. Periodica Polytechnica Social and Management Sciences, 2017, vol. 25, no. 2, pp. 141–149. URL: Link
Yuan С., Jiang Y. Factors Affecting the Demand for Insurance in China. Applied Economics, 2015, vol. 47, iss. 45, pp. 4855–4867. URL: Link
Muresan G.M., Armean G. Trust – The Intangible Asset of Policyholder Behavior on Insurance Market. Scientific Annals of Economics and Business, 2016, vol. 63 (s1), pp. 125–136. URL: Link
Browne M.J., Chung J.W., Frees E.W. International Property-Liability Insurance Consumption. Journal of Risk and Insurance, 2000, vol. 67, no. 1, pp. 73–90. URL: Link
Outreville J.F. The Economic Significance of Insurance Markets in Developing Countries. Journal of Risk and Insurance, 1990, vol. 57, no. 3, pp. 487–498. URL: Link
Mitra A. Influencers of Life Insurance Investments: Empirical Evidence from Europe. Australasian Accounting Business and Finance Journal, 2017, vol. 11, no. 3, pp. 87–102. URL: Link
Zerriaa M., Amiri M.M., Noubbigh H., Naoui K. Determinants of Life Insurance Demand in Tunisia. African Development Review, 2017, vol. 29, iss. 1, pp. 69–80. URL: Link
Tiwari A., Patro A., Shaikh I. Information Communication Technology-Enabled Platforms and P&C Insurance Consumption: Evidence from Emerging and Developing Economies. Review of Economics and Finance, 2019, vol. 15, pp. 81–95. URL: Link
Outreville J.F. The Relationship Between Relative Risk Aversion and the Level of Education: A Survey and Implications for the Demand for Life Insurance. Journal of Economic Surveys, 2015, vol. 29, iss. 1, pp. 97–111. URL: Link
Esho N.A., Kirievsky A., Ward D., Zurbruegg R. Law and the Determinants of Property-Casualty Insurance. Journal of Risk and Insurance, 2004, vol. 71, no. 2, pp. 265–283. URL: Link
Lee H.-S., Low K.-L.-T., Chong S.-C., Sia B.-K. Influence of Secondary and Tertiary Literacy on Life Insurance Consumption: Case of Selected ASEAN Countries. Geneva Papers on Risk and Insurance, 2018, vol. 43, pp. 1–15. URL: Link
Sen S., Madheswaran S. Regional Determinants of Life Insurance Consumption: Evidence from Selected Asian Economies. Asian-Pacific Economic Literature, 2013, vol. 27, iss. 2, pp. 86–103. URL: Link
Outreville J.F. Life Insurance Markets in Developing Countries. Journal of Risk and Insurance, 1996, vol. 63, no. 2, pp. 263–278. URL: Link
Тесленко В.А., Мельников Р.М., Сергеева А.Е. Образовательный капитал как фактор инновационного развития российской экономики. М.: Проспект, 2022. 208 с.
Brokešová Z., Pastoráková E., Ondruška T. Determinants of Insurance Industry Development in Transition Economies: Empirical Analysis of Visegrad Group Data. Geneva Papers on Risk and Insurance, 2014, vol. 39, pp. 471–492. URL: Link
