Леонов М.В.кандидат экономических наук, исследователь, Берлинский университет им. Гумбольдта, Берлин, Германия leonovmi@hu-berlin.de
Заернюк В.М.доктор экономических наук, профессор кафедры менеджмента и финансов, Российский государственный геологоразведочный университет им. Серго Орджоникидзе, Москва, Российская Федерация zvm4651@mail.ru
Тема. Использование финансового оздоровления коммерческих банков обосновывается необходимостью поддержания стабильности национальной банковской системы. В статье систематизируются основные достоинства и недостатки данного инструмента регулирования банковской деятельности, его влияние на развитие отрасли и общественное благосостояние. Цель и задачи. Целью работы явилось исследование финансового оздоровления коммерческих банков наряду с традиционными инструментами государственного регулирования, направленными на сохранение устойчивости всей финансовой системы страны. Для этого рассмотрены преимущества и негативные последствия использования процедуры финансового оздоровления в банковской отрасли по сравнению с прекращением деятельности и отзывом лицензии на банковскую деятельность. Методология. Методологической и теоретической базой исследования выступают концептуальные положения финансового оздоровления как части системы антикризисного управления, а также контент-анализ исследований отечественных и зарубежных ученых в области регулирования банковской деятельности. Результаты. В России финансовое оздоровление кредитных организаций регламентируется федеральным законодательством, а полномочия по его реализации возложены на Агентство по страхованию вкладов. Выявлено, что если положительные эффекты от применения оздоровления наблюдаются в краткосрочном периоде сразу после начала процедуры, то негативные эффекты - в среднесрочном и долгосрочном периодах. Авторами обобщены результаты финансового оздоровления банков в России, проведен анализ его влияния на отраслевую конкуренцию, дана оценка издержек по оздоровлению банков. Значимость. Представленные материалы исследования могут быть использованы в процессе дальнейших научных исследований в данной области, а также могут оказаться полезными при организации системы формирования механизмов регулирования сферы банковской деятельности в целях ее устойчивого развития.
Ключевые слова: банковское регулирование, финансовое оздоровление, банкротство банка, система страхования вкладов, банковская система России
Список литературы:
Borio C. Market Distress and Vanishing Liquidity: Anatomy and Policy Options // BIS Working Paper. 2004. July. № 158.
Гиблова Н.М. Влияние денежно-кредитной политики на экономический рост в условиях нестабильности // Банковское дело. 2015. № 2. С. 14–20.
Господарчук Г.Г., Аникина А.В. Оценка уровня стабильности российской банковской системы // Деньги и кредит. 2014. № 5. С. 24–30.
Усоскин В.М. Новая система банковского надзора в Европейском союзе // Деньги и кредит. 2015. № 3. С. 20–25.
Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions // Finance Stability Board. October 2011. URL: Link.
Финансовый кризис в России и в мире / под ред. Е.Т. Гайдара. М.: Проспект, 2010. 256 c.
Marinc M., Rant V. A cross-country analysis of bank bankruptcy regimes // Journal of Financial Stability. 2014. Vol. 13. P. 134–150.
Андрюшин С.А. Денежно-кредитная политика Банка России в 2015–2017 гг. с позиции коллективного разума: оценки и ожидания // Банковское дело. 2014. № 12. С. 8–17.
Franklin A., Carletti E. Deposits and Bank Capital Structure. Economics Working Papers ECO2013/03. European University Institute, 2013. P. 1–64. URL: Link.
Kiss H.J., Rodriguez-Lara I., Rosa-García A. On the effects of deposit insurance and observability on bank runs: an experimental study // Journal of Money, Credit and Banking. 2012. Vol. 44. № 8. P. 1651–1665.
Anginer D., Demirguc-Kunt A., Zhu M. How does deposit insurance affect bank risk? Evidence from the recent crisis // Journal of Banking & Finance. 2014. Vol. 48. P. 312–321.
Barth G., Caprio G.Jr. and Ross Levine. Bank Regulation and Supervision: What Works Best. World Bank Working Paper. September 2011. 40 p.
Пеникас Г.И. Анализ рекомендаций по разработке плана финансового оздоровления банка // Банковское дело. 2012. № 7. С. 27–29.
Домащенко Д.В. Влияние нетрадиционных программ поддержки банковской ликвидности на финансовые рынки // Финансы и кредит. 2014. № 31. С. 43–52.
Заернюк В.М. Совершенствование принципов организации инспекционной и надзорной деятельности Банка России // Современные исследования социальных проблем. 2013. № 3. С. 28–35.
Carmichael J., Fleming A., Lewellyn D. Aligning Financial Supervisory Structures with country needs // World Bank Institute. 2004. 286 p.
Куницина Н.Н., Бондаренко В.А. Повышение эффективности управления системой коммерческих банков в условиях макроэкономической нестабильности // Финансы и кредит. 2014. № 22. С. 2–12.
Микульская М.П. О критериях несостоятельности (банкротства) кредитных организаций // Финансы и кредит. 2010. № 16. С. 16–21.
Beck T. Creating an Efficient Financial System: Challenges in a Global Economy // World Bank Policy Research Working Paper. February 2006. № 3856. P. 43.
Вавулин Д.А., Симонов В.В. О некоторых особенностях функционирования Банка России в качестве мегарегулятора финансового рынка // Финансы и кредит. 2014. № 46. С. 11–18.
Турбанов А.В. Нельзя, чтобы законы, подобные закону о санации, носили временный характер // Закон. 2014. № 2. С. 10–20.
