Предмет. Удаленная биометрическая идентификация клиентов – новый механизм для Российской Федерации, позволяющий заключать договоры без личного обращения потенциального клиента для идентификации. Этот механизм, с одной стороны, повышает доступность финансовых услуг, с другой – имеет определенные риски, в том числе в сфере ПОД/ФТ. Цели. Обзор рисков и формулирование конкретных мероприятий, реализация которых поможет финансовым организациям минимизировать риски удаленной идентификации. Методология. В работе использованы общенаучные и частно-научные методы, в том числе анализ и синтез, аналогия, сравнение, гипотетический метод. Результаты. Исследована динамика становления института дистанционной идентификации в Российской Федерации, проведено сравнение различных методов идентификации клиента, проанализированы соответствующие риски и предложены мероприятия по их снижению. Выводы. Удаленная (в том числе биометрическая) идентификация не создает принципиально новых рисков, но актуализирует уже имеющиеся. Данные риски известны банкам, применяющим технологии дистанционного обслуживания (ДБО) и имеющим портфель розничных кредитов. В условиях применения удаленной идентификации клиента повышается значимость десятой рекомендации ФАТФ «Надлежащая проверка клиентов». В рамках данной рекомендации финансовые организации должны предпринимать меры по установлению сведений в отношении потенциального клиента, а также проверять достоверность этих сведений на основе доверенных источников. Предложенные авторами мероприятия будут способствовать снижению актуализированных рисков при внедрении финансовыми организациями удаленной идентификации клиентов. Разработка направлений применения биометрической идентификации является принципиально важным вопросом, обусловливающим успех Единой биометрической системы.
Ключевые слова: идентификация клиента, отмывание доходов, финансирование терроризма, единая система идентификации и аутентификации, система межведомственного электронного взаимодействия
Список литературы:
Наумов В.Б., Брагинец А.Ю. Информационно-правовые проблемы удаленной идентификации субъектов в сфере финансовых услуг // Информационное право. 2016. № 1. C. 13–19.
НаумовВ.Б. Problems of Development of Legislation on Identification of the Subjects of Information Space in Digital Economy // Труды Института государства и права РАН. 2018. № 4. C. 125–150. URL: Link
Достов В.Л., Емелин А.В. Совершенствование законодательства о ПОД/ФТ в части упрощенной идентификации клиентов // Деньги и кредит. 2014. № 7. C. 7–10.
Винокуров А. Биометрические системы идентификации в кредитных организациях как инструмент противодействия мошенничеству // Финансы и кредит. 2016. Т. 22. Вып. 21. C. 15–23. URL: Link
Петров И.В., Минакова Н.Н. Сравнительный анализ методов некооперативного распознавания радужной оболочки глаза // Известия АлтГУ. 2016. № 1. С. 163–167. URL: Link
Достов В.Л., Шуст П.М., Козырева А.Д. Новые концепции применения риск-ориентированного подхода при осуществлении процедур идентификации // Юридическая наука. 2017. № 5. С. 104–112. URL: Link
Сабанов А.Г., Смолина С.Г. Сравнительный анализ методов биометрической идентификации личности // Труды Института системного анализа РАН. 2016. Т. 66. № 3. C. 11–20.
Ревенков П.В., Поспелов А.Л. Актуальные направления регулирования электронного банкинга // Финансы и кредит. 2015. Т. 21. Вып. 24. C. 2–13. URL: Link
Ревенков П.В., Дудка А.Б., Воронин А.Н., Каратаев М.В. Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках. М.: КноРус, 2012. 280 с.
Магомедов М.Ш., Каратаев М.В. ФАТФ: первые 25 лет в архитектуре международных отношений. Сообщение 1. Эволюция концепции финансового мониторинга // Вестник РАЕН. 2014. № 3. C. 25–30.
